[60대 연금 수령] 60대 필수! 국민연금 '연기연금'과 '조기연금', 나에게 유리한 선택은?

안녕하세요, 60대 남성 여러분의 든든한 경제적 동반자입니다.

퇴직 후 60대에 접어들면서 가장 현실적인 고민은 바로 '국민연금을 언제, 어떻게 받을까?' 일 것입니다.

국민연금은 평생 소득을 보장하는 핵심 자산이지만, '연기연금'과 '조기연금' 중 어떤 것을 선택하느냐에 따라 평생 받는 총액이 크게 달라집니다.

오늘은 60대 남성 여러분의 상황에 맞는 가장 현명한 연금 수령 전략을 알려드릴게요.

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1. 국민연금 수령, 왜 60대에 선택해야 할까요?

국민연금은 원칙적으로 만 60세~65세 사이에 수령 개시 연령(출생연도에 따라 다름)이 정해져 있습니다.

이 나이를 기준으로 연금을 '앞당겨 받거나(조기연금)' 또는 늦춰서 받거나(연기연금)를 결정할 수 있으며, 이 선택이 곧 노후 생활의 질을 결정합니다.

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2. 급할 때 선택하는 '조기연금'의 명과 암

조기연금은 최대 5년 일찍부터 연금을 받을 수 있는 제도입니다.

• 장점: 정년퇴직 후 소득 공백기에 생활비를 확보할 수 있어, 당장 현금 흐름이 필요할 때 큰 도움이 됩니다.
• 단점 (치명적): 수령 시기를 1년 앞당길 때마다 연금액이 매년 5%씩 감액됩니다. 5년을 앞당기면 최대 30%를 평생 덜 받게 됩니다.
• 추천 대상: 건강 문제 등으로 예상 수명이 길지 않거나, 소득이 없어 당장 생활비가 절실하게 필요한 경우.

구분	수령 시점	연금액 감액률
1년 조기	59세 (만 60세 수령 개시 기준)	-5% 감액
5년 조기	55세 (만 60세 수령 개시 기준)	-30% 감액

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3. 연금액 극대화 전략 '연기연금'의 힘

연기연금은 연금 수령 시기를 최대 5년 늦춰 연금액을 늘리는 제도입니다.

• 장점 (최고의 재테크): 수령 시기를 1년 늦출 때마다 연금액이 매년 7.2%씩 가산됩니다. 5년을 늦추면 연금액이 최대 36%까지 늘어나며, 이 증액된 금액을 평생 받게 됩니다.
• 단점: 연금을 받는 시점이 늦춰지므로, 그 기간 동안의 생활비는 본인의 다른 자산으로 충당해야 합니다.
• 추천 대상: 만 65세 이후에도 계속 일할 계획이 있거나, 퇴직금/개인연금 등으로 충분한 소득이 있어 당장 국민연금이 필요 없는 경우.

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4. 60대 남성, 나에게 유리한 선택은?

상황	추천 전략	이유
계속 일하는 경우	연기연금	수령 시기를 늦춰 평생 받는 연금액을 극대화 (연 7.2% 가산).
소득이 급감한 경우	원칙대로 수령	소득이 줄었다면 정해진 시점에 받는 것이 가장 합리적.
건강이 좋지 않은 경우	조기연금	생애 총 수령액을 고려할 때, 일찍 받는 것이 유리할 수 있음.

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결정은 되돌릴 수 없습니다.

국민연금공단(1355)에 전화하여 자신의 예상 연금액을 정확히 확인한 후, 남은 100세 시대의 현금 흐름 계획을 세우시길 바랍니다.